中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 明年1月1日起，个人现金存取5万元以上不再“一刀切”质疑。近日，中国人民银行等三部门联合发布《金融机构客户尽职调查、留存客户身份信息和交易记录管理办法》（以下简称《管理办法》）。正式草案延续征求意见稿要求“个人现金存取款5万元以上需登记资金来源”。近年来，打击电信网络诈骗不断加大力度，已成为维护社会公共安全的重要组成部分。但随着防护网越来越坚固更强大的是，实现层面的一些“过度编码”做法逐渐模糊了服务的边界。不久前，一名储户提取4万元，被要求说明资金用途并索取钞票。这件事曝光后在网络上引起广泛共鸣。工薪族提取工资、老年人领取养老金、个体经营者滚动经营资金，这些都是正常的财务行为，但“一刀切”的分析却让这些行为变得更加困难和尴尬。 “5万元”门槛的达到，不仅干扰了众多储户，也让告诉银行的前线在执行过程中遇到了问题。 《管理办法》发出明确信号：筑牢金融安全防线，避免过度扰乱人们正常金融活动。数字经济时代，银行依靠大数据、人工智能模型和客户画像系统ms识别异常交易模式，如“小额清算+大额转账”等常见欺诈行为。这意味着风控不再依赖人工排查，而是依赖智能数据判断。当金融服务真正回归“服务”本位时，资金和货币的流通以及社会的交易成本将进一步消除。各方共赢，何乐而不为呢？根据《管理办法》，银行在取款时不再“一刀切”，而是根据风险状况决定是否“多问几个问题”：当资金损失风险较高时，银行“加强排查”，了解资金来源和用途；对于低风险情况，将采取简化措施。 《管理措施》并非降低反洗钱标准，而是因风险而对客户进行尽职调查。例如，如果该账户确实涉嫌莫洗钱、诈骗等，监管部门仍会对其进行监控，确保违法行为不再被隐藏。页面级别的实现也存在一些问题需要解决。一方面，柜台工作人员难以直接判断储户取款风险程度。他们需要建立清晰且可操作的后端控制指南，并通过标准化的风险评估模型提供明确的基础。另一方面，要完善畅通的救济渠道，当存款人的合法权益因反欺诈措施受到损害时，可以通过便捷有效的申诉和救济机制维护自己的权益。只有这样，反欺诈才能在不损失服务质量的情况下守住安全底线。放宽准入限制，是为了让公众不再担心存款和取款存在风险。因为安全舒适不应该是一个“单选题”。 .评论和理论文章可发送至CEPL#ce.cn（#改为@）。详情请见经济日报中国经济网评论理论频道征文。 （责任编辑：吴晓娟）